兩個(gè)人結(jié)婚了，從此過(guò)著幸福的生活。當(dāng)然支撐這幸福的其一就是兩個(gè)人的收入了。只是一直是自己管自己的兩個(gè)人突然組成了一個(gè)家，錢(qián)是不是就是簡(jiǎn)單地合二為一呢？怎么樣把兩個(gè)人的錢(qián)管管好？就很值得研究哦。

　　理財(cái)之道一：消費(fèi)、存儲(chǔ)、投資，三管齊下

　　這種理財(cái)方式恰好反映出現(xiàn)代都市生活壓力下的人們特有的一種集享樂(lè)主義、憂患意識(shí)和冒險(xiǎn)精神于一體的情緒特征。

　　現(xiàn)代人愛(ài)享受，寬裕的經(jīng)濟(jì)條件決定他們不需要再勒緊腰帶過(guò)日子，完全可以在滿足了基本的衣、食、住、行后進(jìn)一步提高自己的生活品質(zhì)。買(mǎi)車(chē)、旅游這類給生活提供方便、增添樂(lè)趣的消費(fèi)舉動(dòng)已成了很多家庭的理想選擇。

　　深受中國(guó)傳統(tǒng)文化的熏陶，現(xiàn)代人依然相信“人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂”這句話。以防人生中的“風(fēng)云突變”，許多人每月固定從收入中抽出一部分錢(qián)作為銀行儲(chǔ)蓄，已經(jīng)不單單是追求微薄的利潤(rùn)，更多是為了財(cái)產(chǎn)安全和生活保障。

　　現(xiàn)代人會(huì)花錢(qián)、會(huì)攢錢(qián)，還會(huì)使“錢(qián)生錢(qián)”、“利滾利”。他們不滿足于賺“死錢(qián)”，炒股、買(mǎi)彩票、經(jīng)營(yíng)第二產(chǎn)業(yè)等各種各樣使人可能財(cái)源滾滾、“一夜暴富”的商業(yè)手段也無(wú)時(shí)無(wú)刻不吸引著大眾的投資目光。

　　丈夫 程先生 54歲 某公司部門(mén)經(jīng)理 月薪20000左右 妻子 顧女士 51歲 某報(bào)社財(cái)務(wù)人員 月薪8000元左右 兒子小翔 23歲 新西蘭留學(xué)生

　　程先生和他妻子不菲的收入在激烈的社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)中已屬佼佼者，而他們的理財(cái)之道更是幫助他們把讓日子過(guò)得有聲有色、生機(jī)勃勃。

　　結(jié)婚24年來(lái)，他們每月至少會(huì)拿出各自收入的三分之二到四分之三存進(jìn)同一個(gè)戶頭，用于家庭生活的日常消費(fèi)、大項(xiàng)支出以及共同積蓄。譬如最近幾年，他們從小兩室的住房搬入了100多平方米的三室兩廳、擁有了私人轎車(chē)、送兒子到新西蘭留學(xué)，這一部分開(kāi)銷(xiāo)便是有賴于夫妻倆多年的辛苦積蓄。

　　“求大同，存小異”，除了這類共同消費(fèi)，他們剩下的錢(qián)，便是用來(lái)滿足個(gè)人需要。程先生朋友多、應(yīng)酬也多，身為經(jīng)理的他免不了常常要為客戶買(mǎi)單；顧女士則喜歡炒股，將零用中的大部分錢(qián)放進(jìn)了股市，她說(shuō)漲跌不是最重要，重要的是怎樣去練就一份平和的心態(tài)。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：總的來(lái)說(shuō)，陳先生家的理財(cái)方式還是比較可取的。但要注意兩點(diǎn)：一是要合理控制投資金額，二是要注意風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，如果因?yàn)橥顿Y失敗而影響到基本生活的話，就得不償失了。

　　理財(cái)之道二：買(mǎi)好保險(xiǎn)吃光用光

　　這種理財(cái)方式曾常常會(huì)被人用“脫底棺材”一言以蔽之。但現(xiàn)在越來(lái)越多的家庭，反而更樂(lè)意做這個(gè)“脫底棺材”，他們把人身安全委托給保險(xiǎn)基金會(huì)，然后吃光用光，好一個(gè)瀟瀟灑灑！

　　以前，物質(zhì)資源匱乏，導(dǎo)致人們的消費(fèi)觀更傾向于“保守型”，現(xiàn)在，物質(zhì)生產(chǎn)供大于求，人們的消費(fèi)觀也逐漸"開(kāi)放"起來(lái)，更明白錢(qián)的意義是在于改善生活、享受生活，而非像守財(cái)奴那樣眼巴巴望著一座座金山銀山?，F(xiàn)代父母越來(lái)越想得“穿”，消費(fèi)觀也越來(lái)越超前，這樣的理財(cái)之道豈是“好”或“不好”可以評(píng)價(jià)？

　　丈夫杜先生 36歲 某食品商店副經(jīng)理 月薪5500元左右 妻子李女士 36歲 某雜志社編輯 月薪3000元左右 女兒琪琪 10歲小學(xué)生

　　杜先生和他妻子不但在經(jīng)濟(jì)管理上實(shí)行AA制，而且除了為女兒存下學(xué)費(fèi)，每個(gè)月的收入都是花完為止。這對(duì)中年夫婦完全沒(méi)有他們這個(gè)年紀(jì)通常會(huì)有的防患于未然的意識(shí)，反而像極了年輕白領(lǐng)中盛行的"月光族".個(gè)中原因，夫妻倆說(shuō)得頭頭是道。

　　杜先生認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)上實(shí)行AA制，是一種很民主的做法。因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭成員都是一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，即使是夫妻，也不應(yīng)該干涉彼此的經(jīng)濟(jì)支配權(quán)。這不是生疏或見(jiàn)外，而是一種互相尊重。這種尊重不僅減少了很多因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題上的分歧引發(fā)的磨擦，更培養(yǎng)了他和妻子之間的默契。

　　杜先生一家三口每年都會(huì)辦各種各樣的保險(xiǎn)手續(xù)，這也能算是一種變相儲(chǔ)蓄，比起存銀行，投入小、回報(bào)大。至于如何花錢(qián)，杜先生覺(jué)得很多人之所以消費(fèi)觀念滯后，是因?yàn)闆](méi)有明確錢(qián)的意義。錢(qián)本身沒(méi)有任何特效，如果不用它進(jìn)行商品交換，就如同廢紙一樣，只有當(dāng)它能滿足人們各方面的需求、真正達(dá)到點(diǎn)綴生活的目的時(shí)，錢(qián)才有存在的必要。

　　所以，杜先生努力地賺，也盡情地花，吃的、用的都不能馬虎；而妻子呢，從服裝、手飾到化妝品，樣樣都是名牌。在他們眼中，女兒有自己的人生，千方百計(jì)地為她鋪路搭橋，反而會(huì)滋養(yǎng)她的依賴心理。所以，生活很重要，善待自己也很重要。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：杜先生家有一個(gè)做法特別值得推崇，那就是現(xiàn)代人應(yīng)該必備的保險(xiǎn)意識(shí)。不過(guò)，我們認(rèn)為一個(gè)家庭還是應(yīng)該有一定的結(jié)余資金以防突然情況的發(fā)生，因?yàn)榧词褂斜ｋU(xiǎn)的保障，理賠是需要時(shí)間的，而突然情況發(fā)生了，您還能等嗎？因此，在不影響實(shí)際生活水平的前提下，我們建議每個(gè)家庭每個(gè)月應(yīng)該有固定的結(jié)余。

　　理財(cái)之道三：攢攢攢，攢出一個(gè)踏實(shí)來(lái)

　　這種理財(cái)方式即以存款為主、消費(fèi)為輔，盡量將每一份花銷(xiāo)都用在刀刃上，以壓縮彈性開(kāi)支來(lái)達(dá)到增加積蓄的目的。當(dāng)然，將每一份花消都用在刀刃上并不意味著要回到過(guò)去省吃儉用到近乎自虐的地步，而是在客觀條件允許的情況下，提倡勤儉節(jié)約的美德，追求相對(duì)樸實(shí)的生活，在消費(fèi)中有經(jīng)濟(jì)頭腦，以便得到物超所值的效果。

　　丈夫張先生 52歲 某工廠職工 月薪1700元左右 妻子楊女士 49歲 某醫(yī)院待退職工 月薪1200元左右 女兒雨文 22歲大學(xué)生

　　雖然張先生家的經(jīng)濟(jì)條件并不優(yōu)越，但是善于理財(cái)?shù)钠拮訁s把生活安排得井井有條、其樂(lè)融融。

　　張先生是典型的“上海男人”，結(jié)婚以來(lái)，每月的工資就分文不少地上交給妻子，除非有特殊情況，他才會(huì)留下一部分以作備用。偶爾發(fā)生意外，張先生囊中羞澀，難免惹來(lái)朋友們一陣取笑，他卻毫不介意，說(shuō)夫妻倆的錢(qián)本就是一個(gè)口袋里的。

　　不過(guò)要說(shuō)理財(cái)，妻子絕對(duì)算得上高手。每個(gè)月總共不足3000塊錢(qián)的收入，除去幅度變動(dòng)不大的水、電等雜費(fèi)，每天的生活費(fèi)都控制在25塊錢(qián)左右，剩下的錢(qián)全部存進(jìn)銀行，竟也有將近收入的二分之一。開(kāi)銷(xiāo)不大，日子倒一點(diǎn)也不拮據(jù)，手機(jī)、電腦、家用DV，最最現(xiàn)代化的設(shè)備一樣都不少。怎樣做到花小錢(qián)買(mǎi)大實(shí)惠？原來(lái)張先生平時(shí)有個(gè)愛(ài)好，就是逛二手貨市場(chǎng)。誰(shuí)說(shuō)便宜無(wú)好貨，很多最新出爐的高科技產(chǎn)品，往往轉(zhuǎn)個(gè)手，價(jià)格就要打掉好幾折。張先生專挑二手貨市場(chǎng)中比較先進(jìn)、八九成新、價(jià)格便宜的商品，這使他在朋友之中獲得“淘金者”的美名。

　　踏踏實(shí)實(shí)生活，坦坦蕩蕩做人。張先生說(shuō)，他辛辛苦苦攢了一輩子的錢(qián)全是為了女兒，自己有沒(méi)有機(jī)會(huì)花倒無(wú)所謂，這種可以安安穩(wěn)穩(wěn)過(guò)日子心情比任何享受都來(lái)得重要。

　　理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：一家人有一家人的過(guò)法，我覺(jué)得張先生的確是從自己家的經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)，找到了適合自己的理財(cái)方法。對(duì)于一般的雙工薪家庭來(lái)講，買(mǎi)保險(xiǎn)顯得更為重要，尤其應(yīng)注意保障型的險(xiǎn)種，這樣，即使有什么意外，也不會(huì)顯著影響家庭的生活品質(zhì)。另外，在這個(gè)獨(dú)生子女的時(shí)代，“為孩子打工”的父母已越來(lái)越多，對(duì)待孩子的將來(lái)，父母最好能和子女充分溝通，與其一味地幫他們積累財(cái)富，不如給他們灌輸一套理性理財(cái)?shù)挠^念。

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